Unidad 6. Ejercicio: Funciones financieras (II)

Vamos a calcular ahora los intereses pagados en un período de tiempo por un préstamo. Por ejemplo, los intereses del primer ejemplo.

Para realizar este ejercicio utilizaremos la función PAGOINT

Esta función tiene la siguiente sintaxis PAGOINT(tasa;periodo;nper;va;vf;tipo)

tasa = es el tipo de interés del préstamo.

período = es el período para el que se desea calcular el interés y debe estar entre 1 y el parámetro nper

nper = es el número total de pagos del préstamo.

va = es el valor actual del total de pagos

vf = es el valor futuro o un saldo en efectivo que se desea lograr trás el último pago. Si vf se omite, se asume que vale 0, es decir, trás el último pago no queda ningún saldo pendiente.

tipo = indica el vencimiento de pagos.

(tipo = 0) --> al final del período

(tipo = 1) --> al inicio del período

 

23. Sitúate en la celda E1 y escribe Préstamo

24. Sitúate en la celda E2 y escribe Tasa Anual

25. Sitúate en la celda E3 y escribe Interés en la Cuota Nº

26. Sitúate en la celda E4 y escribe Cantidad de Cuotas

27. Sitúate en la celda E5 y escribe Interés

28. Sitúate en la celda F1 y escribe 100.000 €

29. Sitúate en la celda F2 y escribe 6%

30. Sitúate en la celda F3 y escribe 1

31. Sitúate en la celda F4 y escribe 360

32. Sitúate en la celda F5 y escribe =PAGOINT(F2/12;F3;F4;F1)

Esta función nos debe devolver -500,00 € que es el interés pagado en la primera cuota del préstamo. Cambiando el valor en F3 podrás ver el interés pagado en cada caso.

 

Vamos a calcular ahora las cuotas amortizadas para un préstamo. Seguimos basándonos en el primer ejercicio.

Para realizar este ejercicio, utilizaremos la función PAGOPRIN

Esta función tiene la siguiente sintaxis PAGOPRIN(tasa;periodo;nper;va;vf;tipo)

tasa = es el tipo de interés del préstamo.

período = es el período para el que se desea calcular la amortización y debe estar entre 1 y el parámetro nper

nper = es el número total de pagos del préstamo.

va = es el valor actual del total de pagos

vf = es el valor futuro o un saldo en efectivo que se desea lograr tras el último pago. Si vf se omite, se asume que vale 0, es decir, tras el último pago no queda ningún saldo pendiente.

tipo = indica el vencimiento de pagos.

(tipo = 0) --> al final del período

(tipo = 1) --> al inicio del período

 

33. Sitúate en la celda A8 y escribe Préstamo

34. Sitúate en la celda A9 y escribe Tasa Anual

35. Sitúate en la celda A10 y escribe Cálculo amortización en cuota nº

36. Sitúate en la celda A11 y escribe Cuotas Totales

37. Sitúate en la celda A12 y escribe Amortizado

38. Sitúate en la celda B8 y escribe 100.000 €

39. Sitúate en la celda B9 y escribe 6 %

40. Sitúate en la celda B10 y escribe 1

41. Sitúate en la celda B11 y escribe 360

42. Sitúate en la celda B12 y escribe =PAGOPRIN(B9/12;B10;B11;B8)

Como resultado debemos obtener en la celda B12 la cantidad de -99,55 € que, si nos fijamos, es el resultado de la diferencia de quitar los intereses a la cuota total del préstamo. Como vemos en la primera cuota de la amortización, los intereses son más del 80% y la amortización propia del préstamo no llega al 20%.

43. Guarda el libro de trabajo en la carpeta Mis documentos del disco duro con el nombre de Funciones Financieras.

44. Cierra el libro de trabajo.